Utfordrerbanker ser synkende antall nedlastinger av apper, ettersom forbrukerne går til etablerte selskaper for deres stabilitet, kjennskap, forklarer Fintech Exec

Ian Bradbury, CTO for finansielle tjenester, Fujitsu UK, har overraskende hevdet at COVID-19-utbruddet har “endret seg veldig lite” når det gjelder Fintech og den større finansielle sektoren generelt.

Han hevder at finansnæringens digitale og systemiske transformasjon allerede hadde begynt, lenge før pandemien startet. Han bemerker at den avtagende bruken av fysiske kontanter, og overgangen fra fysiske forretningssteder til digitale plattformer allerede fant sted før det dødelige viruset hadde spredt seg over hele verden..

Han påpeker at det allerede var en jevn økning i antall AI- eller Robo-rådgivere og chatbots.

Bradbury, som mange andre fagpersoner i Fintech-bransjen, sier at Coronavirus-krisen ganske enkelt har akselerert skiftet mot heldigitale finansielle tjenester.

Han bemerker at fysiske penger nå “avvikles raskt”. Antall kontantuttak fra minibank hadde falt med rundt 60% i Storbritannia bare en måned etter at pandemien startet. Omtrent 54% av britiske forbrukere sa at de unngikk bruk av kontanter for å forhindre spredning av viruset, bemerket Bradbury. Flere mennesker gjennomførte kontaktløse betalinger, bekreftet han.

Selv om Coronavirus førte til en kraftig økning i kontaktløse betalinger, hadde kort allerede innhentet kontanttransaksjoner tilbake i 2023, og innen begynnelsen av 2023 ble Storbritannia rangert blant landene med minst antall kontanttransaksjoner. Spesielt ble Storbritannia rangert på tredjeplass, bare etter Sverige og Canada, hvor folk har beveget seg nesten helt bort fra kontanter.

I følge Bradbury:

“For tradisjonelle banker vil COVID-19 sannsynligvis ha både positive og negative effekter. På den ene siden, i en tid med usikkerhet og lavkonjunktur, ønsker kundene stabilitet og fortrolighet. Dette er noe de mangeårige, tradisjonelle bankene kan tilby – gitt at 77% av britene fortsatt bare banker med dem. ”

Han bemerket at store utfordrerbanker har opplevd et fall i antall appnedlastinger etter Coronavirus-utbruddet.

Som nylig rapportert, indikerer en analyse av data fra Jefferies at “digitalt engasjement” har flyttet tilbake til riket av store sittende banker under Coronavirus-pandemien. Jefferies ‘rapport sier at “installasjonshastigheter og kundeengasjement er grunnleggende i bare digitale banker.” Dette skyldes delvis prismakten tradisjonelle banker kan ha over nye neobanker.

Jefferies bemerker at de lenge har vært skeptiske til digitaloppgaven. Reflekterer over det britiske bankmarkedet for litt over et år siden, og Jefferies sa at det var en tendens mot digital bankutnyttelse – om enn på et mindre engasjert nivå. I dag hevder Jefferies en reversering i disse trendene.

Jefferies dekker flere tradisjonelle banker som NatWest, Barclays og Lloyds Bank. Foreløpig har Jefferies en kjøpsrangering på dem alle.

Få, om noen, av de ledende digitale bankene genererer noen nettoinntekt, da de fleste bare er fokusert på voksende kontoer og utvidende geografier. Revolut har sagt at de forventer lønnsomhet på et tidspunkt i 2023 – COVID kan redusere det.

Som rapportert 30. juli 2023 fortsetter tapene i den britiske digitale banken Monzo å øke. Den digitale utfordreren sies å ha generert £ 113,8 millioner i tap mot året før tap på £ 47,1 millioner.

Monzo har rundt 4,4 millioner brukere – hoppet over 2,3 millioner det siste året, men denne veksten kan avta i 2023 med bare 1 million nye kunder forventet å bli lagt til..

Det ble rapportert i juni at Monzo samlet inn 60 millioner pund i ny finansiering til en betydelig reduksjon i verdsettelsen – angivelig 40% hårklipp under et tøft økonomisk miljø.

Bradbury spår:

“På lang sikt, når kundeopplevelsen blir digital, kan utfordrerbanker godt finne seg i en sterk posisjon. Som digitale innfødte er de godt posisjonert for å tilby det mest intuitive og overbevisende online-engasjementet. “

Han hevder trygt i sin Op-Ed, publisert av Fintech Magazine:

“Jeg er ikke i tvil om at endringene vi ser er permanente, og at COVID-19” ny normal “representerer et punkt-for-ingen-avkastning for finanssektoren.”

Han konkluderer med at i stedet for å bli sett på som en transformerende hendelse, bør COVID-19-krisen betraktes som mer en milepæl i “en mye lengre reise.” Han hevder at Coronavirus og den resulterende økonomiske usikkerheten har “fjernet enhver digital motstand fra både organisasjonene og deres kunder.”